Topbankiers slaan alarm: AI-agents kunnen financiële crisis veroorzaken
Topbankiers en economen, onder wie de Britse centrale bankier Andrew Bailey, luiden de noodklok. De nieuwste artificiële intelligentie, zogenaamde ‘AI-agents’, dreigen traditionele banken leeg te zuigen. “Dit kan het hele financiële systeem in problemen brengen.”
Techgiganten als Meta en OpenAI rollen momenteel hun eerste ‘AI-agents’ uit. Digitale assistenten zoals Muse voeren autonoom taken uit: ze boeken een restaurant, beheren je agenda of shoppen online. Maar zodra deze bots toegang krijgen tot onze bankrekeningen, dreigt een financieel doemscenario.
Automatische bankrun
De vrees draait om ons spaargeld. Traditionele grootbanken in de VS geven momenteel gemiddeld zo'n 0,4 procent rente, terwijl kleinere, digitale fintech-spelers vlot 3 tot 5 procent bieden. Een slimme AI-assistent die geprogrammeerd is om jouw rendement te maximaliseren, bedenkt zich geen seconde en versluist dat geld automatisch naar de aanbieder van de hoogste rente.
“Als elk huishouden AI-agents gebruikt om zijn financiën te optimaliseren, verliezen banken een groot deel van de goedkope deposito’s waarop ze steunen om leningen toe te kennen”, meldt Torsten Slok, hoofdeconoom van Apollo, een van de grootste vermogensbeheerders ter wereld, in de Britse krant ‘The Times’.
Volgens de Amerikaanse bankenvereniging ICBA kan er zo tot 1.300 miljard dollar wegvloeien uit lokale banken. Bij zo’n bankrun, wanneer veel klanten tegelijkertijd hun geld weghalen of overboeken, dreigen faillissementen. Dat zou een nieuwe financiële crisis kunnen veroorzaken.
Het algemeen belang vereist dat we er ons nu mee bemoeien, voordat het te moeilijk wordt om de risico’s nog in te dammen
Hoewel de huidige AI-agents nog geen geld mogen overschrijven, is de nervositeit groot. Andrew Bailey, gouverneur van de Bank of England (de Britse centrale bank), roept overheden op het recht te eisen om in te grijpen in de AI-sector voordat het te laat is.
De angst is dat krachtige, zelflerende AI-modellen op hol slaan en in de toekomst ons financiële systeem “gijzelen”. Als we de controle over deze bots verliezen, kunnen zelfs alledaagse zaken als kaartbetalingen en bankoverschrijvingen in gevaar komen.
“We kunnen niet zomaar aan de zijlijn toekijken en aannemen dat de technologische vooruitgang deze problemen vanzelf oplost”, waarschuwt Bailey in de krant ‘The Guardian’. “Het algemeen belang vereist dat we er ons nu mee bemoeien, voordat het te moeilijk wordt om de risico’s nog in te dammen.”
